MUA TRƯỚC TRẢ SAU TĂNG TỐC CUỐI NĂM: GIẢI PHÁP TÀI CHÍNH LINH HOẠT DỊP TẾT

Chỉ còn hơn hai tháng nữa là đến Tết Bính Ngọ 2026, thị trường tiêu dùng tại TP. Hồ Chí Minh đã bắt đầu bước vào giai đoạn cao điểm. Hàng loạt hệ thống bán lẻ, siêu thị, chợ truyền thống và kênh thương mại điện tử đồng loạt triển khai kế hoạch tăng nguồn cung - bình ổn giá  - mở rộng điểm bán lưu động để phục vụ nhu cầu mua sắm tăng mạnh của người dân.

Theo Sở Công Thương TP. Hồ Chí Minh, mục tiêu của Thành phố trong năm nay là đảm bảo người dân “đủ hàng - đúng giá - an toàn - thuận tiện” trong suốt thời điểm Tết. Dự kiến sức mua có thể tăng 10–15% nhờ kinh tế phục hồi, thu nhập cải thiện và tâm lý tiêu dùng lạc quan. Bên cạnh nguồn cung hàng hóa dồi dào, một xu hướng đáng chú ý đang tác động mạnh mẽ đến hành vi chi tiêu dịp cuối năm: sự phát triển nhanh của các giải pháp mua trước – trả sau (BNPL – Buy Now Pay Later) tại Việt Nam.

1. BNPL tăng tốc mạnh mẽ: lựa chọn tài chính linh hoạt cho mùa Tết

Theo báo cáo thị trường năm 2025, quy mô BNPL Việt Nam dự kiến đạt 2,61 tỷ USD, tăng hơn 36% so với năm trước – một trong những tốc độ tăng trưởng nhanh nhất trong lĩnh vực dịch vụ tài chính tiêu dùng số.

Có ba yếu tố thúc đẩy sự bùng nổ của BNPL thời điểm cuối năm:

1.1 Nhu cầu chi tiêu Tết cao nhưng áp lực tài chính lớn

Tết Nguyên đán luôn đi kèm với nhiều khoản chi:

- mua sắm thực phẩm, bánh mứt

- chuẩn bị giỏ quà biếu đối tác, người than

- sắm sửa đồ gia dụng, nội thất

- chi phí đi lại, du lịch, tiệc tùng

Nhiều gia đình có xu hướng chi trước - nhận lương sau, dẫn đến nhu cầu cần một giải pháp giãn dòng tiền mà không gây áp lực nợ vay truyền thống.

1.2. BNPL dễ tiếp cận, phù hợp nhiều nhóm thu nhập

Khác với vay tín chấp hoặc thẻ tín dụng yêu cầu hồ sơ phức tạp, BNPL được đánh giá là:

- đăng ký nhanh

- xác minh đơn giản

- không cần thế chấp

- chia nhỏ khoản thanh toán theo kỳ

Điều này giúp BNPL trở thành lựa chọn phù hợp cho người lao động, nhân viên văn phòng, công nhân khu công nghiệp, người trẻ mới đi làm: nhóm chi tiêu Tết năng động nhưng thu nhập chưa cao.

1.3. Mua sắm đa kênh: BNPL “len vào” cả online lẫn offline

Trong bối cảnh các siêu thị lớn mở rộng điểm bán, tổ chức hàng trăm phiên chợ Tết lưu động và tích hợp thanh toán số, BNPL trở thành công cụ giúp người dân mua sắm thuận tiện hơn:

- tại siêu thị

- cửa hàng tiện lợi

- trung tâm thương mại

- sàn thương mại điện tử

- cửa hàng gia dụng, điện máy

- nhà bán lẻ đặc sản vùng miền

Xu hướng “mua trước - trả sau” ngày càng thịnh hành ngay cả với các giỏ quà Tết, thực phẩm tươi sống, đồ bếp và hàng gia dụng: những mặt hàng có nhu cầu tăng mạnh dịp cuối năm.

2. Vì sao BNPL được đánh giá là “giải pháp tiêu dùng thông minh” mùa Tết?

Các chuyên gia tài chính nhận định BNPL đang trở thành một công cụ quản lý dòng tiền hiệu quả trong giai đoạn ngắn hạn, nhất là cuối năm – thời điểm người dân dễ bị áp lực bởi nhiều khoản chi cùng lúc.

2.1 Giúp cân đối ngân sách Tết mà không phải trả ngay toàn bộ

Người dùng có thể chia nhỏ hóa đơn thành 3–6 kỳ thanh toán nhẹ nhàng, phù hợp với chu kỳ lương.

2.2 Tối ưu hóa dòng tiền, tránh “bội chi”

Khác với vay nóng hoặc thẻ tín dụng dễ phát sinh lãi suất cao, BNPL minh bạch về kỳ hạn và mức phí (nếu có).

2.3  Tạo điều kiện cho người dân mua sắm sớm

Nhiều gia đình có thể chuẩn bị giỏ quà, đồ dùng, thực phẩm trước Tết để tránh tăng giá cục bộ.

2.4 Giảm áp lực tâm lý khi mua sắm

Người tiêu dùng cảm thấy “nhẹ gánh” vì không phải trả ngay một khoản lớn, từ đó dễ kiểm soát kế hoạch chi tiêu.

3. Sự dịch chuyển hành vi tiêu dùng: Người trẻ, gia đình trẻ thích BNPL

Các khảo sát gần đây cho thấy nhóm 23–35 tuổi – đặc biệt là nhân viên văn phòng và vợ chồng trẻ – là nhóm sử dụng BNPL nhiều nhất.

Lý do:

- thu nhập tăng dần nhưng chưa cao

- nhu cầu trải nghiệm - mua sắm - chuẩn bị Tết cao

- thói quen thanh toán số phổ biến

- ưu tiên giải pháp linh hoạt thay vì phải có tài sản đảm bảo

BNPL vì vậy trở thành một phần của hệ sinh thái tài chính số mà người trẻ xem như “tiện ích cần thiết”.

4. Cuối năm 2025: Thời điểm BNPL đạt đỉnh tăng trưởng

Khi TP. Hồ Chí Minh triển khai hàng loạt hoạt động bình ổn thị trường – từ mở rộng siêu thị, bán hàng lưu động đến thương mại điện tử – nhu cầu sử dụng BNPL được dự báo sẽ tăng mạnh trong các nhóm:

- người lao động tại khu công nghiệp

- gia đình trẻ

- người có thu nhập trung bình

- người mua sắm giỏ quà Tết

- những cá nhân cần chi tiêu lớn ngắn hạn

BNPL không chỉ là xu hướng tài chính hiện đại mà còn là trợ lực giúp người dân sắm sửa đầy đủ, an toàn và hợp lý hơn trong mùa Tết Bính Ngọ 2026.

Kết luận: BNPL  - lựa chọn đáng cân nhắc cho mùa Tết “đầy đủ mà nhẹ nhàng”